Apa itu Earned Wage Access
Earned wage access atau EWA yang artinya karyawan bisa mendapatkan gaji lebih cepat sebelum hari gajian sesuai dengan jumlah hari kerja yang sudah dilakukan.
Istilah yang terkadang juga digunakan seperti instant pay, earned income, early wage access, accrued wage access, salary advance scheme atau on demand pay yang intinya adalah sama yaitu akses gaji duluan.
Konsep ini sebenarnya mirip dengan kasbon tetapi kasbon sendiri tidak bisa dicairkan dengan segera. Biasanya butuh waktu setidaknya hari kerja dan terkadang ada juga beberapa hari.
Kasbon sendiri juga bisa memberatkan finansial perusahaan dalam jangka panjang karena harus menggunakan kas perusahaan.
Sedangkan earned wage access tidak menggunakan kas perusahaan, tidak dikenakan bunga, tidak ada penalti.
Biasanya ada biaya administrasi 1-3% dari tiap uang yang ditarik yang tujuannya tentu untuk membuat perusahaan layanan tersebut bisa tumbuh berkembang mengingat biaya untuk development cukup tinggi.
Bagaimana Earned Wage Access Memberi Manfaat pada Perusahaan dan Karyawan?
Seperti yang dikutip dari blog Mekari konsep earned wage access ini sendiri akan memberikan berbagai manfaat bagi karyawan dan perusahaan.
Salah satu manfaat utama dari perusahaan adalah memberikan benefit tambahan kepada para pekerja tanpa membebani kas perusahaan.
Untuk pekerja, ini bisa menjadi salah satu solusi jika memang membutuhkan duit cepat untuk kebutuhan mendadak.
Berikut ini beberapa point dari manfaat earned wage access bagi perusahaan dan karyawan:
- Meningkatkan Produktivitas Karyawan
Menurut data yang dilansir dari OJK, penggunaan pinjaman online meningkat 134% dan salah sektor peminjam terbanyak juga ditempati oleh sektor pekerja.
Padahal pinjaman online jangka singkat ini bisa memberikan bunga hingga 28% (bunga + admin + denda).
Dalam jangka panjang ini bisa berdampak buruk mengingat bunga yang diberikan sangat tinggi bahkan untuk pinjaman yang kecil hingga berakibat karyawan akan terlilit hutang jangka pendek dengan bunga tinggi.
Hal seperti ini akan berdampak produktivitas menurun karena karyawan akan semakin dibuat pusing oleh hutang jangka pendek berbunga tinggi.
Maka dari itu, earned wage access ini bisa menjadi salah satu titik solusi disini terlebih khusus untuk pinjaman jangka pendek risiko.
- Melihat Arus Kas Karyawan
Menggunakan layanan earned wage access akan membuat perusahaan bisa mengetahui seperti apa arus pengeluaran karyawan karena terdata dengan sangat rapi.
Saat bisa melihat arus kas dengan baik, bisa saja ini menjadi data tambahan bagi perusahaan untuk memberikan solusi kepada karyawan.
Bayangkan saja, jika si karyawan A mengambil Cash Advance setiap tanggal 20 dengan jumlah sangat besar, itu menandakan si karyawan sudah tidak ada uang cash pada tanggal tersebut.
Perusahaan bisa mengetahui seberapa konsumtifnya suatu karyawan. Karyawan yang sangat konsumtif, bisa menjadi catatan tersendiri bagi perusahaan.
- Menjaga Kesehatan Finansial Karyawan
Memiliki kemampuan untuk diakses kapan saja, bisa cair 24 jam, membuat aplikasi ini bisa menjadi salah satu opsi keamanan finansial karyawan.
Mereka tidak perlu lagi menggunakan pinjaman berbunga besar saat keadaan mendadak. Mereka cukup cairkan gaji mereka duluan tanpa harus menunggu lama.
- Meningkatkan Nilai Perusahaan di Mata Calon Pekerja
Fitur ini bisa menjadi salah satu bentuk employee wellness. Karyawan akan merasakan ada rasa keamanan tambahkan karena mereka bisa mencairkan penghasilan mereka duluan.
- Meningkatkan Kemampuan Adaptasi Perusahaan
Earned wage access ini merupakan salah satu perkembangan teknologi terbaru. Perusahaan yang memulai dari sekarang akan memperlihatkan bahwa mereka sudah melangkah dengan teknologi terbaru. Perusahaan juga terlihat lebih bisa beradaptasi dengan teknologi.
- Meningkatkan Hubungan antara Perusahaan dan Karyawan
Program earned wage access ini membuat perusahaan untuk bisa melihat tingkat kebutuhan karyawannya.
Karyawan juga merasa diperhatikan dengan baik oleh perusahaan karena saat mereka merasa diproteksi dengan baik.
- Meminimalisir Pinjaman Jangka Pendek
Pinjaman jangka pendek yang memiliki bunga tinggi bisa dihindari dengan program earned wage access ini.
Hal ini tentu saja akan sangat membantu para karyawan yang membutuhkan uang mendadak seperti kecelakaan di jalan, kebutuhan mendadak, dan kepentingan lainnya.
Beberapa Hal yang Salah Persepsi Mengenai Earned Wage Access
- Earned wage access adalah pinjaman? Bukan pinjaman karena tidak ada bunga, denda tetapi biaya admin yang sangat kecil. Biasanya biaya adminnya 2-3%, selain itu prosesnya sangat cepat. Seperti benefits, mengenakan biaya admin 3% dengan maksimal 35 ribu/bulan. Jadi andaikan kamu tarik Rp. 5 juta maka biaya adminnya maksimal 35 ribu/bulan.
- Ini bukanlah pengganti metode penggajian. Program ini tujuannya untuk memitigasi resiko yang mungkin terjadi. Ini merupakan solusi jangka pendek saat dibutuhkan.
- Earned wage access bukanlah meningkatkan jumlah gaji. Jadi semua metode gajian tetap sesuai dengan kebijakan perusahaan masing-
Bagaimana Cara Kerja Earned Wage Access?
- Perusahaan memutuskan menggunakan provider EWA yang mereka inginkan. Perusahaan bisa mencari biaya admin terbaik dan pelayanan terbaik bagi karyawan mereka. Kemudian perusahaan akan menghubungi perusahaan EWA tersebut untuk jalin kerja sama.
- Proses meeting biasanya akan menjelaskan seputar program yang mereka tawarkan. Semakin banyak fitur yang diberikan akan semakin menarik bagi para karyawan.
- Saat sudah deal, biasanya akan masuk ke tahap Proses implementasinya sendiri biasanya hanya memakan waktu 30 menit.
- Program earned wage access sudah bisa dimulai di perusahaan Anda.
Cara kerjanya sangat mudah dan fleksibel, biasanya program ini hanya digunakan oleh 20-30% karyawan saja.
Hal ini terjadi karena memang tidak semua karyawan memerlukan dana yang sangat darurat. 20-30% karyawan ini bisa diproteksi dan dilihat seperti apa saja kebutuhan dana daruratnya untuk keputusan jangka panjang.
Jadi, sudah cukup paham bukan dengan earned wage access? Jika sudah paham, maka kamu bisa memilih benefits menjadi salah satu partner earned wage access di perusahaanmu.
Jika masih belum paham maka kamu bisa konsultasi dulu dengan tim sales / teknis earned wage access.
Hadirkan Earned Wage Access (EWA) Ke Karyawan dengan Mekari
Sesuai dengan komitmennya untuk mendukung kesejahteraan karyawan secara holistik, pengembang layanan SaaS untuk bisnis Mekari menghadirkan fitur Earned Wage Access (EWA) yang memungkinkan pegawai untuk mencairkan gajinya lebih awal melalui produk Mekari Flex.
Diluncurkan tahun 2020 lalu, Mekari Flex merupakan platform digital yang terintegrasi dengan Human Resources Information System (HRIS), memungkinkan berbagai jenis perusahaan mengelola benefit karyawan yang lebih fleksibel tanpa mengeluarkan biaya yang besar.
Melalui fitur EWA, pegawai dari perusahaan yang menggunakan teknologi dari Mekari bisa melakukan pencairan gaji sebelum periode payroll.
Pegawai juga bisa mengatur finansialnya dengan lebih fleksibel, tanpa dikenai bunga dan prosedur yang rumit.
Nantinya gaji yang diakses lebih awal, akan dipotong dari gaji di bulan yang sedang berjalan, sehingga perusahaan tidak perlu mengalokasikan budget khusus.
Proses pencairan EWA pun mudah, yakni melalui aplikasi Mekari Flex yang tersedia untuk iOS dan Android. Pegawai dapat mengajukan pencairan gaji sewaktu-waktu secara mandiri tanpa membebani tim HR.
Proses pengiriman dana pun hanya memakan waktu hitungan menit. Selain itu, pegawai juga dapat menggunakan porsi EWA-nya untuk membayar pulsa, paket data, tagihan listrik, dsb, langsung dari aplikasi Mekari Flex.
Manfaat Menggunakan Earned Wage Access Mekari
Setiap orang tentu punya tanggung jawab masing-masing atas bagaimana mereka mengelola keuangan. Namun, kita tidak bisa memungkiri bahwa ketimpangan masih tetap akan terjadi.
Ada karyawan yang dapat menabung dan hidup berkecukupan, sementara karyawan lainnya harus menjadi sandwich generation, membiayai kedua orang tuanya dan membiayai adiknya.
Dengan adanya kondisi karyawan yang beragam, perusahaan memiliki peran untuk meringankan beban karyawannya dan meningkatkan kesejahteraan mereka. Salah satu caranya adalah dengan earned wage access yang memiliki beragam manfaat seperti:
- Berikan Kebebasan pada Karyawan untuk Melakukan Budgeting
Sebuah studi menunjukkan bahwa mendapatkan gaji setiap bulan membuat orang lebih sulit dalam mengelola keuangannya.
Enam dari 10 orang bahkan menyesali keputusan atas pengeluaran yang mereka keluarkan setelah gajian.
Satu dari 2 orang tersebut bahkan mengaku kehabisan uang atau perlu mengambil sebagian dari tabungan mereka untuk kebutuhan sehari-hari sebelum mereka gajian lagi.
Menurut Stephen Spiller, Professor of Marketing and Behavioral Decision Making, seseorang diberikan opsi untuk dapat mengakses gaji lebih rutin akan lebih mudah untuk mengelolanya.
Hal ini disebabkan karena orang akan lebih memperhatikan pengeluarannya ketika mereka dibayar dalam jumlah yang kecil namun lebih sering.
Memang, setiap orang memiliki cara mengatur uangnya. Sehingga, memberikan mereka fleksibilitas untuk mengakses gaji dengan cara yang lebih menguntungkan mereka akan lebih baik.
- Mengurangi Stres dan Ketergantungan terhadap Pinjaman
Ketika kondisi finansial karyawan sedang cekak, karyawan cenderung mengandalkan jalan pintas seperti pinjaman online yang terkadang bentuknya ilegal.
Namun pinjaman online terkadang menjadi lingkaran setan yang membuat karyawan kesulitan keluar dari jeratnya.
Di mana ketika ia telat membayar, denda dan bunganya kepalang besar sehingga mereka kerap hanya mampu membayar bunganya saja.
Akibatnya utang yang tak kunjung selesai, karyawan mengalami stres berkepanjangan dan berdampak pada pekerjaan mereka.
Dengan Earned Wage Access, karyawan dibebaskan dari jeratan bunga pinjaman karena EWA bukanlah pinjaman, melainkan gaji karyawan.
Sehingga akan membantu kehidupan karyawan, hal ini juga membantu cash flow perusahaan karena perusahaan tidak perlu mengeluarkan budget ekstra.
Inilah yang telah dihadirkan oleh Mekari Flex lewat fitur Earned Wage Access. Karyawan dapat lebih leluasa mengakses gaji mereka, menyesuaikan kebutuhan yang harus mereka penuhi.
Sehingga jika disimpulkan, Earned Wage Access memiliki keunggulan seperti:
- Karyawan tidak perlu lagi mencari pinjaman dana dari tempat lain karena bisa mengakses gaji yang sudah diperoleh tanpa bunga
- Karyawan dapat lebih leluasa mengatur keuangan mereka, disesuaikan dengan tanggal tagihan-tagihan ataupun kebutuhan tidak terduga
- Selain akses gaji secara langsung, karyawan juga bisa membayar tagihan lainnya seperti listrik, air, pulsa, dan lain-lain lewat aplikasi Mekari Flex.
Itulah tadi penjelasan mengenai Earned Wage Access dan juga manfaatnya yang bisa didapatkan dari Mekari Flex.
Tertarik menjadikan Mekari Flex sebagai solusi mensejahterakan karyawan Anda? Anda bisa menghubungi tim Mekari untuk bertanya lebih lanjut dengan mengunjungi websitenya di halaman https://mekari.com/.(*) Editor : M. Yusuf Purwanto